阿里巴巴怎么赚钱,支付宝如何6次影响中国

文 | 王复叶 编 | 周天

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“2002年,阿里巴巴要赢利1元,2003年,要赢利1亿人民币,而2004年,每天利润100万。”2002年4月,正值互联网寒冬,瘦瘦的马云向记者表示,“我之所以敢这样说,是因为阿里巴巴找到了自己的赢利模式。”

周天财经 原创出品

今年云栖大会上,蚂蚁金服的ATEC(蚂蚁科技探索大会)峰会正式对外界展示了支付宝从创立至今以来的技术成果,不过,在我看来技术不是重点,技术所创造的商业场景如何服务社会才是关键。

“好的商业模式一定得简单,阿里巴巴现在的商业模式很简单,就是收取会员费。”马云用3年时间实现了当初的目标。据阿里巴巴内部透露出的数据显示,2004年,阿里巴巴净利润6亿人民币。不过马云仍不愿细讲自己的商业模式,怕透露了营收的真实情况。

今天每天产生数亿 DAU
的淘宝网,在最初的几个月,一直被一个棘手的问题困扰——先付款还是先发货?

借此,我打算把观察尺度放到中国的国家历史进程中来看,支付宝在这13年间发展的科技金融,究竟对中国社会在哪些方面造成了影响?

记者采访获悉:阿里巴巴上的会员分为两种,一种是中国供应商;一种是诚信通会员。

这个平台希望把商业世界最基础的行为,交易,给搬到线上进行。但他们很快发现,网站很活跃,上线不到一个月注册人数就破万,但却没有产生多少交易。

影响了中国电子商务格局

“中国供应商”服务主要面对出口型的企业,依托网上贸易社区,向国际上通过电子商务进行采购的客商,推荐中国的出口供应商,从而帮助出口供应商获得国际订单。其服务包括独立的“中国供应商”账号和密码,建立英文网址,让全球220个国家逾42万家专业买家在线浏览企业。目前,中国供应商的会员费是6万-8万元/年。

2003 年,互联网方兴未艾,中国网民总人数不到 8000
万,十个人里最多挑出一个上过网的。至于 C2C
电子商务市场就更小了,全行业交易额只有 11.6 亿元左右。

中国作为一个信用体系匮乏的社会,线下购物诈骗屡屡发生,更不用说线上交易,淘宝2003年进军电子商务时,有些天方夜谭。

“诚信通”更多针对的是国内贸易,通过向注册会员出示第三方对其的评估,以及在阿里巴巴的交易诚信记录,帮助“诚信通”会员获得采购方的信任。诚信通的会员费是2300元/年。

那时看来,把真金白银汇给一个素未谋面的陌生人,然后指望对方发来货物,和「赌博」没什么两样。

就连电子商务开创者eBay(易趣),在其发展初期的很长一段时间,面临的最大问题就是如何有效防止网上交易的欺诈行为。由于缺乏担保体系,尽管eBay一直在不遗余力地和欺诈行为做斗争,但一直未能彻底制止这种现象。

据阿里巴巴自己披露,截至2005年5月,通过阿里巴巴注册的中国供应商有1万家,诚信通会员注册用户接近10万家(2004年底,阿里巴巴上中国供应商的数目为8000多家,而诚信通会员为6万家)。以此估算,阿里巴巴年营收应接近10亿元(其中诚信通每年应收会员费为2.3亿元,中国供应商每年应收会员费最高为8亿元)。

电玩城上下分,按照阿里巴巴合伙人、当时加入淘宝不久的倪行军的说法,「先付款还是先发货,是个永恒的难题,谁都不相信对方,最终陷入死循环」。

而2004年支付宝独家上线的担保交易这一创新模式,开始消弭买卖双方的不信任感,更重要的是在技术层面,支付宝同时启动了大数据风险控制系统,通过监控资金流动、销售数据异常、评论异常、注册异常等等举动,来保证用户交易的诚信,这也是国内互联网公司第一次建立的支付风控系统。

中国供应商以及诚信通会员除了容易获得买家信赖外,还拥有企业信息的优先发布权,以让客户更快找到企业。“关键在于阿里巴巴必须保证企业的网上身份与真实身份相符,并建立完善的信用评价体系,让大家在一个相互信任的环境里赚钱。”马云说。

怎么做,才能让买卖双方产生信任,让交易的「最后一公里」在线上完成?

在技术加持下,支付宝保在最大程度上证了用户的网络购物安全,并培养出了用户习惯,中国电子商务从此突飞猛进,《2016年度中国电子商务市场数据监测报告》统计中国2016年电子商务交易额达到22.9万亿,通过技术,支付宝把不可能变成了可能。

“保证诚信的方式有5方面,即第三方认证(企业资信调查机构提供信用认证,认证的内容包括工商部门的合法注册记录,业务授权等);网下的证书和荣誉;阿里巴巴活动记录;会员评价;资信参考人。”马云表示,“中国电子商务要解决的问题主要是诚信问题,这一整套体系就在于确保解决诚信问题。”

没有人意识到,这个困扰着他们的难题,已在不经意间触碰到现代经济的基本要素,并且将在这之后的十多年里,将中国的商业时钟拨快一大步。

影响了中国移动支付格局

阿里巴巴提供的数据显示,除了付费的中国供应商和诚信通会员,阿里巴巴上面还活动着免费的中国商户480万家,海外商户1000万家;去年通过阿里巴巴出口的产品总值为100亿美元,以浙江永康地区为例(全球最大的滑板车供应地),当地企业有70%通过阿里巴巴出口;其中有不少企业出口超过千万美元。

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早在移动时代早期,支付宝就在为线下商家与消费者搭建支付工具,在进行一定探索之后,支付宝推出了快捷支付、反向扫码等一系列能够实现安全交易的技术手段。

“当这么多人都能通过阿里巴巴赚钱,阿里巴巴也应该赚些小钱。”2002年,正在为阿里巴巴寻找未来的马云表示。

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而当支付宝做出了行业示范之后,腾讯、百度、京东、运营商、银行、银联等等都分别看到了机会,模仿学习并跟进,一同推进了支付宝最早建立的技术标准,扩大市场。

至于阿里巴巴是否会上市去融更多的钱,2004年,马云曾向记者表示,“阿里巴巴至少得将年利润做到10亿元才会上市。”

「人而无信,不知其可也。」

此后,支付付宝与微信支付掀起的打车补贴大战、O2O补贴大战、红包大战、扫码减免大战迅速在短短4年时间内,培养出了用户移动支付的习惯,扫码终端设备并覆盖了整个中国境内所有主流城市商家,让13亿人口都有机会从中受益,而最终创造的景象,也让整个世界叹为观止。

“阿里巴巴的业务没有彩信、网络游戏等政策风险,而且出口是国家鼓励的行业,阿里巴巴上市能获得比新浪、盛大更高的市盈率。”软银中国一位前高管评价。

——《论语·为政》

不久前,中国的“新四大发明”被20国青年选出,移动支付位列其中,因此支付宝在早期所建立起的技术标准,功不可没。

目前,新浪的市场盈率约为30倍,盛大与网易的市盈率均为35倍。

自古以来,讲求诚信是中国人的「君子美德」,但这更多是在道德层面上的要求,缺乏硬性制度约束。实际上,这种情况一直到
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世纪初也没有得到很好的解决,特别是在个人信用层面,几乎仍然是一篇荒漠。

影响了中国线下商业格局

免费淘宝圈地

在中国古代,皇帝大权独揽,有云「普天之下,莫非王土」,整个金融体系都围绕着中央集权建立、展开。这使得中国在很早的时候,就具备了很强的资源动员能力,也陆续出现了很多的早期金融创新。

接入移动支付的商家同样也是最大的受益者,一方面其通过接入支付宝提供的标准化支付技术,从点餐到支付的全套方案,可以大幅度降低员工人力成本,增加更多的收入。

阿里巴巴在B2B领域赚得的利润使得它能够养得起一个目前只花钱的“孩子”,即阿里巴巴旗下的客户间(C2C)交易网站淘宝。“淘宝还是个孩子,虽有发展空间,但现在重要的是培育。”马云这样说。

比如说,秦朝开始就有了方孔圆钱的统一货币;唐代出现了商业汇票体系「飞钱」;到了宋朝,中国诞生了世界上最早的纸质货币「交子」,比欧洲提前了四百多年。

另一方面,支付宝还通过用户的消费行为、线上购物行为等等数据,利用大数据分析技术实现精准的用户画像,并为商家提供了相关营销工具,让商家实现精准营销,获得更多复购率。

阿里巴巴2003年创办淘宝,当年7月对淘宝注资1亿元,2004年7月再次宣布对淘宝注资3.5亿元。

但问题是,因为对「私有财产」的界定和保护不够明确,因此民间的、个人的信用意识被压抑了。用北京大学金融系唐涯教授的话来说,「历史上,我们只看到有官家的、皇家的信用,没有民间的信用,所以民间信用的意识就培养不起来。」

此外阿里正在推进的“新零售”战略,其还将继续将人工智能的技术运用到线下商业的更多场景中,让线上线下商业形成紧密融合,将会推出更多无人超市、无人收银等前沿项目。

在中国C2C市场,淘宝的竞争对手eBay显得更为财大气粗。2002年3月,eBay向易趣注资3000万美元,成立eBay易趣;2003年7月,eBay再次对eBay易趣注资1.5亿美元。

美国对社会信用体系的构建领先中国近一个世纪,1860
年就出现了第一家私人信用机构,经过一个半世纪的发展,形成一张极为庞大的社会信用网络,将所有人裹挟其中。

支付宝作为整个“新零售”的关键枢纽,起着行业带头作用,通过技术能力赋能更多的线下商家,建立标杆后,再让更多的对手从中模仿跟进,一起推动“新零售”发展。

C2C网站的收费来源,主要包括交易服务费(包括商品登录费、成交手续费、底价设置费、预售设置费、额外交易费、安全支付费、在线店铺费),特色服务费(包括字体功能费、图片功能费、推荐功能费),增值服务费(信息发布费、辅助信息费),以及网络广告等。

上千家地方级的征信公司,主要隶属于三大征信巨头:益博睿 Experian、艾克飞
Equifa 以及环联 TransUnion。

影响了中国社会信用体系

eBay易趣的赢利模式是向用户收取店铺费、商品登录费、交易服务费等费用。普通店铺月租费原为50元/月,去年5月份下调为35元/月;而商品登陆费则因商品类别、价格的不同而不同,最便宜的登录费为0.8元,而较贵的,比如汽车、摩托车等超过2000元的商品的登录费为8元左右。

据不完全统计,这些征信服务公司掌握着全美近 3
亿人的信用资料,每天产生大约 200 万份信用报告,年营收均在 10
亿美元级别,并且直接与美国公民的社保 SSN
号码挂钩,从襁褓到坟墓,伴随每个人的生老病死。

此前说过中国一直是一个信用匮乏的社会,征信体系缺乏,而支付宝则通过多年的发展,获得了用户海量的线上交易数据以及线下交易、行为的数据,通过风控技术能力,建立起了“芝麻信用”的用户信用体系。

“与世界级的竞争对手同台,才能显示自己的实力。”马云说。而他显示实力的方式就是淘宝的免费策略。

信用报告重要到什么程度?

对于银行来说,其虽然有着央行的征信,但是更多的是需要考虑的自我盈利,征信信息主要于贷款业务,而支付宝却将自己的信用体系发展到了更多的用途。

淘宝目前对所有的商户实行免费,马云说:“淘宝3年不收费。中国的C2C市场还处于市场培育阶段,免费模式更利于跑马圈地。”

信用好的人,不仅银行批复贷款申请时非常迅速,而且还可以享受更低的利率,购买各类财产保险时也是如此,甚至于许多华尔街名企,在招聘员工时也对个人信用状况有审核门槛。

一方面,支付宝除了推出贷款之外,其还提供了酒店免押金、共享单车免押金、先乘车后付款、手机回收先拿钱等等的“先享后付”功能,让用户免去押金负担,资金回收负担,未来的想象空间巨大。

马云的免费策略能圈到地吗?

一方面,信用是重要的经济资产,直接当钱花。另一方面,个人信用是「人品」的衡量标准,一个没有信用的人就得不到其他人的信任,不被允许参与到价值创造的链条中来。

另一方面支付宝还将信用体系共享给第三方、诸如转转二手交易、回收宝手机回收、途家民宿、小猪民宿等等,赋能全产业发展。

艾瑞咨询(iResearch)2004年度调查报告显示,中国网上拍卖市场上,eBay易趣的注册用户为950万,淘宝网上的注册费为400万,一拍网注册用户约40万,其他拍卖网站注册用户约10万。

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